La bola de nieve es la imagen del interés compuesto en acción. Al principio es pequeña y casi todo lo que crece se debe a lo que tú aportas. Pero, con los años, la bola se va haciendo cada vez más grande y los propios rendimientos se convierten en el motor principal. El objetivo de la inversión a largo plazo es precisamente ese: hacer una bola de nieve gigantesca.
Cómo se ve con números. Un joven que vive con sus padres empieza con 0 € y puede ahorrar 400 € al mes, invertidos con una rentabilidad aproximada del 7% anual:
- A 10 años: ha aportado 48.000 € y tiene unos 69.000 €. Ha ganado más de 20.000 €.
- A 20 años: ha aportado 96.000 € y tiene unos 209.000 €.
- Del año 20 al 21: pasa de 209.000 € a unos 229.000 €. En un solo año gana unos 20.000 € entre revalorización e intereses, habiendo empezado con solo 400 € al mes.
La bola crece por dos vías: aportar siempre que puedas (mejor cada mes) y dejarla rodar el máximo tiempo posible.
Lo que hace la bola más grande o más pequeña:
- Fondos de acumulación: no reparten nada y reinvierten las ganancias, así que hacen más grande la bola del interés compuesto. Son los que conviene a la mayoría.
- Fondos de distribución: pagan dividendos o cupones cada cierto tiempo. Pueden tener sentido para quien, ya mayor, quiere complementar su pensión con la bola que construyó durante muchos años.
Un error de intuición habitual: pensar que una bola grande crece más que dos bolas pequeñas. No es así: a igual dinero y misma rentabilidad, da igual tenerlo en un fondo o repartido en dos.
La "rueda" completa: primero ahorras, ese ahorro lo inviertes de forma automática cada mes en un fondo indexado y la bola crece. En algún momento tendrás suficiente para apalancarte (pedir prestado para invertir, por ejemplo en inmobiliario) y obtener también rentas de ahí, mientras sigues alimentando tu cartera. Y repites el proceso tantas veces como puedas.
Necesitas un "porqué": el proceso es muy largo y exige mucha paciencia. Si no tienes claro por qué lo haces, es muy fácil que lo abandones por el camino.
Tienes 1.000 € para invertir con un 10% anual. ¿Qué opción hace crecer más tu dinero?
Contenido divulgativo: no constituye asesoramiento financiero personalizado. Las cifras son orientativas y pueden cambiar con el tiempo.